Détection de fraude numérique
Savoir anticiper le risque
Le risque de fraude ne se présente jamais de la même manière selon qu’il survient à la signature d’un contrat, au changement d’un compte fournisseur ou dans l’usage quotidien d’un compte client.
Nos solutions anti-fraude combinent la vérification des coordonnées de contact, la validation RIB et IBAN, le contrôle d’identité KYB/KYC ainsi que les scorings contextuels au sein de dispositifs sur-mesure, activables à chaque étape du parcours utilisateur durant laquelle le risque apparaît.
Selon le Baromètre Fraude 2026 d’Allianz Trade, 88 % des tentatives de fraude subies par les entreprises françaises viennent d’un fournisseur ou client qui usurpe une identité, et 40 % de ces tentatives aboutissent malgré les contrôles déjà en place. Pour pallier cette faille, les solutions IDAIA vous aident à contrôler les données déclarées en vérifiant leur légitimité, afin de déjouer les éventuelles tentatives de détournement ou d’arnaque.
Solutions concrètes et cas d’usage
Le risque de fraude, qui se matérialise à des moments précis du cycle commercial, appelle en réponse différents leviers de vérification participant de la détection et du traitement de la problématique, jusqu’à sa résolution. Voici quatre situations concrètes en vis-à-vis des solutions à apporter.
1. Le changement de RIB fournisseur
Un fournisseur habituel envoie un email annonçant un changement de coordonnées bancaires, souvent à l’occasion d’un rachat d’entreprise ou dans l’urgence d’une clôture comptable de fin de mois. C’est un scénario de fraude en forte progression en France, où les cas de fraude au faux RIB ont augmenté de 603 % en 2024 et touché 65 % des entreprises françaises. La pression du calendrier pousse souvent à valider le virement sans contrôle, alors que la vérification de l’IBAN et du titulaire associé ne prend que quelques secondes une fois automatisée. Notre solution de contrôle RIB et IBAN s’intègre dans votre circuit de validation fournisseur et s’exécute en amont de chaque virement.
2. L’onboarding d’un client jamais rencontré
Souscrire un compte, un contrat ou un service à distance, sans jamais rencontrer physiquement son client est devenu la norme dans la plupart des secteurs régulés comme dans le commerce. Cette distance profite aux identités synthétiques ou usurpées, construites à partir de données réelles assemblées de façon frauduleuse, que rien ne distingue d’une identité authentique à la seule lecture des documents fournis. Vérifier l’existence réelle de l’entreprise ou de la personne, sa situation active et sa cohérence documentaire au moment de l’entrée en relation réduit ce risque sans ralentir le parcours de souscription. Nos modules pour solutions KYB/KYC assurent la vérification des profils selon votre secteur et votre exposition réglementaire.
3. La demande de financement ou de souscription dont le profil doit être recoupé
Un dossier de financement, une demande de crédit fournisseur ou une souscription d’assurance repose sur des informations déclarées par le demandeur, comme le chiffre d’affaires annoncé ou l’historique des mouvements. Rien n’empêche ces informations de diverger de la réalité, que ce soit par exagération, erreur ou construction délibérée visant à obtenir un montant supérieur à ce que la situation réelle justifierait. Au moment même de la demande recouper chaque profil déclaré avec les données déjà connues sur cette organisation ou entité permet de détecter l’écart avant d’accorder le financement plutôt qu’après un premier défaut de paiement. Notre solution de scoring anti-fraude intègre ce recoupement à votre processus de décision.
4. La vérification d’un partenaire avant signature
Avant d’engager une relation commerciale durable avec un nouveau fournisseur stratégique, un distributeur ou un partenaire de croissance externe, les vérifications à engager portent rarement sur un seul aspect. Confirmer l’existence légale de l’entreprise ne suffit pas si ses coordonnées bancaires ne peuvent pas être rattachées avec certitude à la structure identifiée. Ce cas de figure mobilise simultanément contrôle d’identité d’entreprise et vérification bancaire, précisément parce qu’une due diligence commerciale sérieuse ne peut pas se limiter à l’un ou l’autre. Cette combinaison illustre pourquoi une approche associant nos différents contrôles apporte davantage de garanties qu’un outil isolé.
Une efficacité attribuable à la combinaison des contrôles
Aucun de ces scénarios ne saurait être résolu durablement avec un seul type de vérification. Un contrôle de coordonnées bancaires sans validation d’identité laisse passer un compte en apparence sain mais pourtant usurpé. Une vérification documentaire sans consultation du passif ne détecte rien avant que la relation ne soit déjà installée. C’est la combinaison des dispositifs pertinents activés au bon moment du cycle commercial qui réduit avec efficacité l’exposition au risque.
Confiez votre dispositif anti-fraude à IDAIA
IDAIA accompagne les entreprises françaises dans la détection et la prévention de la fraude en combinant vérification d’identité, contrôle bancaire et scoring comportemental au sein d’un dispositif unique. Que vous cherchiez une intégration via nos outils SaaS standardisés ou un développement sur mesure adapté à vos flux et à votre activité, nos équipes mettent en œuvre la combinaison de contrôles la plus adaptée à votre exposition réelle.