Le nombre d’entrepreneurs individuels (EI) explose en France : plus de 3 millions d’actifs, en constante progression, selon BPI France. Pourtant, ce segment reste souvent sous-exploité par les acteurs financiers. 

La raison ? Une grande partie des EI est encore noyée dans les bases “particuliers”, rendant difficile la compréhension de leurs besoins, de leurs comportements et de leur potentiel. Les acteurs du secteur bancaire et de l’assurance ont tout intérêt à mieux détecter, segmenter et cibler ces profils “mi-pro / mi-perso”.  

 

1 Les opportunités pour les banques traditionnelles 

Les EI représentent un segment stratégique encore largement sous-identifié dans les bases internes des banques traditionnelles. En effet, une proportion importante d’entrepreneurs individuels utilise encore leur compte personnel pour gérer tout ou une partie de leur activité professionnelle. Ce qui rend difficile leur détection et limite la capacité des banques à leur proposer des services adaptés. 

Identifier un potentiel caché  

L’un des premiers enjeux pour les banques consiste à repérer les professionnels dissimulés au sein de leur portefeuille particuliers : auto-entrepreneurs, freelances, artisans, professions libérales… Les données comportementales et transactionnelles permettent désormais d’identifier ces profils, d’enrichir leur fiche client et d’obtenir une vision globale de leur activité, essentielle pour anticiper leurs besoins.  

Saisir une double opportunité d’offre 

Les EI ont la particularité de cumuler des besoins professionnels et personnels. Cette dualité multiplie les opportunités de service pour les banques traditionnelles. Elles peuvent leur proposer :  

  • Comptes bancaires professionnels dédiés 
  • Solutions de paiement adaptées (terminaux, encaissement en ligne…) 
  • Offres de crédit professionnel ou de trésorerie,
  • Assurances responsabilité civile, multirisques ou prévoyance, 
  • Solutions d’investissement et d’épargne adaptés à leurs revenus fluctuants. 

L’identification des EI ouvre également la voie à un potentiel de rentabilité important. Mieux connaître leurs besoins permet d’activer des parcours d’upsell et de cross-sell pertinents. En comprenant leurs enjeux quotidiens, les banques proposent à leur client un accompagnement plus complet et renforcent leur valeur perçue. 

Un puissant levier de fidélisation 

Un entrepreneur satisfait est un client qui reste. En effet, le changement de banque représente toujours un effort significatif, administratif, technique et opérationnel, pour un indépendant. Proposer des services réellement adaptés permet donc de : 

  • Réduire fortement le churn, 
  • Renforcer la confiance, 
  • Installer une relation durable, souvent à long terme. 

Plus l’offre répond à la réalité de l’activité professionnelle, plus la fidélisation est élevée. 

 

2 Les opportunités pour les néobanques

De leur côté, les néobanques font face à un défi majeur : atteindre la rentabilité ; difficile avec un modèle centré sur les particuliers. Les EI représentent alors une cible idéale. Avec plus de 3 millions d’entrepreneurs individuels actifs en France, les néobanques ont la possibilité de capter un marché à forte valeur, en croissance continue et en recherche de simplicité et d’innovation, un domaine où les néobanques excellent.  

Développer des offres sur-mesure  

Face aux besoins des EI de solutions simples, rapides et intégrées, les néobanques disposent d’un avantage clé : leur capacité à concevoir et déployer des solutions modulaires rapidement. Par exemple, des solutions de facturation et de devis intégrées directement dans l’application, des outils de gestion de trésorerie automatisé et en temps réel ou encore des services “tout-en-un » adaptés aux freelances, consultants, créatifs ou micro-entrepreneurs. 

Ces fonctionnalités deviennent des arguments décisifs pour séduire une clientèle indépendante souvent déçue par la complexité des banques traditionnelles. 

Renforcer la différenciation dans un marché concurrentiel 

La concurrence se durcit : les banques classiques modernisent leurs offres professionnelles, et de nouvelles fintechs spécialisées apparaissent. Pour se démarquer, les néobanques doivent aller au-delà du simple compte professionnel et proposer : 

  • Une expérience utilisateur ultra-fluide, 
  • Un accompagnement personnalisé (chatbot, automatisations, conseils), 
  • Un écosystème de services (comptabilité, assurances, paiements, e-commerce…). 

En misant sur les EI, les néobanques se positionnent sur un segment moins saturé, plus rentable, et surtout aligné avec leurs forces : la rapidité, la transparence et l’innovation produit. 

 

3 Les opportunités pour les assurances

Les entrepreneurs individuels sont souvent mal couverts et peu accompagnés dans leurs besoins spécifiques. Par manque d’informations ou faute d’offres adaptées à leur réalité, une grande partie d’entre eux ne sont pas suffisamment protégés et sont exposés à des risques spécifiques : litiges clients, accidents professionnels, perte d’exploitation, vol de matériel, arrêts de travail… 

Une cible à forte valeur

Grâce à une meilleure connaissance de ce marché, les assureurs ont l’opportunité de toucher une cible à fort besoin de protection, et donc à fort potentiel commercial. Les besoins les plus fréquents incluent la responsabilité civile, la prévoyance, la mutuelle, l’assurance véhicule professionnel ou encore la couverture du local. 

Construire des parcours hybrides pro/perso 

Les EI ont une particularité clé : leur vie professionnelle et personnelle sont étroitement liées. Une opportunité pour les assureurs de créer des parcours hybrides : une couverture professionnelle + personnelle dans un seul parcours, des offres groupées (mutuelle + prévoyance + responsabilité civile professionnelle), ou encore une relation unique et continue avec l’assuré. 

Une manière stratégique d’augmenter le panier moyen tout en renforçant la satisfaction client. 

 

Les Entrepreneurs Individuels représentent un potentiel stratégique encore sous-exploité. Banques, néobanques et assureurs peuvent y trouver des opportunités de rentabilité, fidélisation et différenciation en proposant des offres adaptées aux besoins professionnels et personnels. Identifier et comprendre ces profils est la clé pour capter leur valeur et gagner un avantage concurrentiel durable.