À l’origine prévu pour le 1er janvier 2024, FICOBA 3 n’entrera en vigueur qu’à partir mai 2025 en raison de la validation tardive par le MINEFI et de la complexité de la mise en conformité. La philosophie reste la même : permettre la centralisation des informations bancaires dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent, le terrorisme et l’aide aux forces de l’ordre lors d’enquêtes.
Cependant, cette adaptation nécessite que chaque banque se conforme désormais à des règles européennes plus strictes en matière de sécurité et fiabilité des données. Pour se préparer à ces changements visant l’amélioration du fichier FICOBA en considérant la nouvelle réglementation, les banques doivent être capables de fournir des données d’un niveau d’exactitude maximal dans un format imposé par le cahier des charges version 3.
Pour les entreprises du secteur bancaire, la gestion et l’analyse de données financières à grande échelle sont complexes, et la sécurisation et le partage de ces données nécessitent d’importants investissements. De plus, la lutte contre la fraude fiscale exige une vigilance constante. Les entreprises doivent donc développer des stratégies solides pour répondre à ces défis et se conformer aux nouvelles normes FICOBA 3.
EXPERT DATA DEPUIS 1995
Un accompagnement FICOBA de confiance
Depuis 1995, le Groupe IDAIA collabore avec les banques (BNP, CA, etc.) et autres prestataires bancaires sur l’ensemble de la qualité des données, notamment au travers de sa filiale Base Plus. Aujourd’hui, le Groupe accompagne déjà plusieurs établissements bancaires dans leur préparation aux déclarations FICOBA 3.
Conformité du fichier FICOBA banque
Ce que les établissements bancaires apprécient dans nos services :
Partenaire de la bancassurance depuis 30 ans (transferts CFT, gestion de bases, cryptages…)
Avoir un partenaire unique, tiers de confiance, maitrisant les enjeux de sécurité et de confidentialité des données ;
Expert du DQM (homologation de notre outil RNVP), et de toute la chaîne de valeur de la data
Maîtrise de tous les modes de traitements de données (batch, automate, API)
Aucune sous-traitance des prestations et aucun besoin de développement de la part du client
Une sécurité approuvée avec une certification Cybervadis, et aucune donnée nominative dans le cloud
Ainsi, de par nos expériences, nous sommes en capacité de comprendre la complexité des exigences réglementaires demandées par FICOBA 3, d’anticiper les défis potentiels et de vous proposer une stratégie data adaptée à vos besoins.
CONCRÈTEMENT, ON FAIT QUOI ?
Fichier FICOBA et nouvelles normes
Pour aider chaque banque dans la mise en conformité relative au fichier FICOBA, le Groupe IDAIA déploie une stratégie complète et des outils de pointe. Tout d’abord, nous aidons à la normalisation de données en fonction de référentiels spécifiques (FANTOIR) et/ou de contraintes d’un cahier des charges spécifiques. Pour donner un exemple concret, cette normalisation peut s’appliquer pour les adresses postales. En effet, si la nature et le nom d’une voie dépassent 26 caractères, le nom de la voie doit être tronqué à gauche, tout en préservant les derniers mots alphabétiques significatifs.
Nous proposons également le sirétage automatique qui permet d’associer les entités à leurs identifiants uniques SIRET, garantissant ainsi l’unicité de l’identification. Aussi, les enrichissements BtoB sont réalisés conformément aux spécifications du cahier des charges version 3 pour le fichier FICOBA (pages 36 et 37). Cela permet d’obtenir des informations supplémentaires sur les entreprises, notamment leurs bénéficiaires effectifs.
Nous intervenons en parallèle sur la cohérence d’identification individuelle : sexe par rapport au prénom. Ce traitement vise à assurer que le sexe d’une personne est cohérent avec son prénom, ce qui est particulièrement important pour éviter des incohérences potentielles dans les données. Nous opérons aussi sur la cohérence de la ville de naissance avec le pays et le code pays : un point crucial de la gestion des données afin de vérifier que la ville de naissance d’une personne correspond bien au pays indiqué et à son code pays. Pour ce qui est de la gestion des anciens départements et anciennes colonies, elle est effectuée conformément au cahier des charges (page 38) et aux tables annexes. Cela assure une adéquation précise des données avec les spécifications en vigueur.
De même, la validation et la normalisation du format IBAN sont cruciales pour garantir l’intégrité des données financières, ce qui est aussi un point clé pour la conformité sur laquelle nous accompagnons les entreprises du secteur bancaire. Pour s’adapter aux exigences spécifiques des différents cahiers des charges, nous proposons un dédoublonnage BtoB ou BtoC personnalisable permettant d’identifier et de supprimer les doublons dans les données, que ce soit pour les clients ou les entreprises.
En résumé, ces traitements identifiés sont des étapes clés dans la gestion de données, visant à garantir la qualité, la cohérence et la conformité des informations, tout en répondant aux besoins spécifiques de l’entreprise et du cahier des charges. Ils contribuent à une gestion des données efficaces, fiable et conforme aux normes en vigueur.
Bénéficiez d’un service optimal
Dorénavant, les entreprises du secteur bancaire sont tenues d’adapter leur stratégie data afin de se conformer efficacement aux nouvelles exigences imposées par FICOBA 3. Au vu de la complexité et de l’exigence du cahier des charges, la gestion et la déclaration des données financières de ces entreprises ne doivent pas être négligées et nécessitent un traitement spécifique. En tant qu’expert en stratégie data, le Groupe IDAIA accompagne et aide les acteurs bancaires à se conformer aux évolutions réglementaires de leur secteur !