La transformation numérique du secteur financier est en marche, portée par des exigences croissantes en matière de transparence, de traçabilité et d’harmonisation. Au cœur de cette mutation : la norme ISO 20022, un standard international conçu pour moderniser les échanges de données financières.
Qu’est-ce que la norme ISO 20022 ?
ISO 20022 est une norme internationale destinée à standardiser les messages financiers échangés entre établissements. Elle s’applique à une large gamme de transactions : virements, paiements, opérations sur titres, informations de compte…
Son objectif : harmoniser les formats d’échange pour améliorer la lisibilité, la traçabilité et le traitement automatique des données financières. À l’heure où chaque acteur structure ses messages à sa manière, ISO 20022 introduit un langage commun, le format XML, essentiel à la fluidité des paiements internationaux.
Un calendrier clair à respecter !
- 2024 : phase de test dans plusieurs institutions financières
- 2025 : déploiement progressif de la norme dans des systèmes de paiement
- 2026 : adoption complète obligatoire pour tous les acteurs concernés
Qui est concerné ?
- Les banques, FinTechs, institutions réglementées et autres acteurs financiers traitant des paiements transfrontaliers
- Les organismes gouvernementaux et entreprises multinationales impactés par l’évolution des formats d’échange
Les grands principes de la norme ISO 20022
Lorsqu’ils échangent des paiements, les établissements financiers doivent transmettre un ensemble de données critiques : montant, devise, informations sur l’expéditeur et le destinataire, ainsi que les détails des établissements intermédiaires.
Jusqu’à présent, les divergences de structuration entre systèmes généraient de nombreuses frictions : erreurs de traitement, ressaisies manuelles, retards, et coûts supplémentaires. La norme ISO 20022 répond à ces enjeux en introduisant un format unique, riche et structuré, qui uniformise la manière dont les données sont représentées.
Par exemple, des éléments clés comme les adresses postales sont désormais décomposés en champs distincts (nom, rue, code postal, pays…), ce qui améliore la lisibilité, réduit les ambiguïtés et permet un traitement automatisé des informations. Cette structuration s’accompagne d’une validation renforcée pour garantir l’exactitude des données.
Ainsi, ISO 20022 permet une meilleure traçabilité des transactions financières, facilitant ainsi la conformité avec les exigences réglementaires, notamment en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML), de prévention de la fraude et de connaissance client (KYC).
La qualité des données au cœur de la norme
Au-delà d’une simple évolution des formats de messages, la norme ISO 20022 représente un véritable enjeu stratégique pour les entreprises : la qualité et la fiabilité des données. Si cette norme impose une structuration plus fine et détaillée des informations, encore faut-il que ces dernières soient exactes, complètes et directement exploitables.
Pour relever ce défi, les entreprises doivent :
- Vérifier en amont la cohérence, la complétude et l’exactitude des données circulant dans les flux financiers
- Adapter leurs outils de data profiling, de nettoyage et de standardisation pour répondre aux nouvelles exigences
- Définir des règles métiers solides assurant la conformité aux champs obligatoires de la norme
- Renforcer la gouvernance autour des référentiels critiques (IBAN, BIC, adresses, identifiants légaux, etc.)
Levier de transformation durable
Loin de se limiter à une obligation technique, la norme ISO 20022 constitue une véritable opportunité de transformation pour les entreprises. En imposant des données plus structurées, plus fiables et plus traçables, elle incite à repenser en profondeur la gestion de l’information financière.
C’est le moment idéal pour professionnaliser les pratiques : auditer la qualité des données, automatiser les contrôles, structurer une gouvernance solide et rapprocher les équipes finance, IT et data. En anticipant ces enjeux, les entreprises ne se contentent pas de se conformer à une norme ! Elles posent les bases d’une gestion de la donnée plus efficace, plus résiliente et tournée vers l’avenir.